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PERP Generali Patrimoine

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  • Quatre Types de gestion : libre / sécurisation progressive / pilotée / horizon retraite (exclusif)
  • Quatre Options de gestion : stop loss / sécurisation des plus-values / dynamisation des plus-values / transfert programmé
  • Supports : plus de 300 unités de compte + SCPI, SCI et OPCI.
  • Frais d'entrée: nous contacter
  • Frais de gestion : 1%/an support en euros / 1.1%/an supports en unités de compte / 0.5%/an au titre de la Gestion Pilotée
  • Frais d'arbitrage : 0,50%
  • Frais d'arrérage (sur les rentes) : 0,00%
  • Dépôt minimum à l'ouverture : 2000€ pour des versements libres / 1000€ pour des versements libres programmés 
  • Versement libre minimum : à tout moment à partir de 300€
  • Versement programmé minimum : 75€ par mois avec un minimum de 10€ par support/ 200€ trimestriels / 400€ semestriels et 800 € annuels
  • Performance fonds € 2015 : 2,70 % net de frais de gestion
  • Sortie possible en capital à hauteur de 20%
  • Sortie en rente modulable de -50% à +100%

 

La gestion

  • Arbitrage gestion libre, montant minimum 200€ / solde minimum après arbitrage 100€ par support

Options de la rente :

L’adhérent a la possibilité d’opter pour une rente non réversible ou une rente réversible au choix de 50% à 200%

A cette rente peut être associée une des trois options suivantes :

  • Rente viagère, vous êtes certain de recevoir un revenu constant jusqu'au terme de votre vie,
  • Rente viagère avec annuités garanties, vous prévoyez un revenu fixe à un proche ou à vous-même, pendant un nombre d'annuités minimum garanties, l'assureur est tenu de verser ce revenu fixe pendant la période garantie quoiqu'il arrive (y compris en cas de décès du premier bénéficiaire),
  • Rente viagère par palier, progressive ou dégressive: Pour anticiper vos besoin de revenus plus ou moins conséquents à différents moments de votre retraite, vous pouvez fixer plusieurs palier (2 ou 3). Le montant de la rente est modifié à la hausse ou à la baisse par palier.

En cas de décès en phase d'épargne, vous pouvez opter pour le versement d'une rente viagère réversible ou d'une rente temporaire d'éducation.

Percevez un capital dans certains cas :

En cours de contrat

Vous pouvez récupérer la totalité de l’épargne atteinte sur votre contrat sous forme de capital dans certains cas exceptionnels tels que l’invalidité, le chômage en fin de droit après un licenciement, le décès de votre conjoint ou partenaire pacsé, par exemple.

Au terme du contrat

Au moment de la liquidation de votre retraite, vous pouvez percevoir un capital à hauteur de 20 % de la valeur de rachat du contrat. Le reste sera versé sous forme de rente.

En cas de primo-accession à la propriété, si vous n’étiez pas propriétaire de votre résidence principale au cours des deux dernières années au moment  de votre départ à la retraite, vous pouvez percevoir votre épargne intégralement sous forme de capital pour financer votre achat.

Fiscalité

La fiscalité durant la phase d’épargne

Pendant la phase de constitution de l’épargne, les cotisations versées sur le PERP sont déductibles chaque année du revenu imposable, dans certaines limites*. Le capital constitué n’est pas assujetti aux prélèvements sociaux sur les produits réalisés. Pour les conjoints mariés ou les partenaires pacsés soumis à une imposition commune, les plafonds de déductibilité des versements peuvent être mutualisés. De plus les cotisations versées avant 70 ans ne sont pas prises en compte dans l’assiette ISF.

* dans la limite de 10% des revenus d’activité nets de l’année N-1 et au plus pour un montant équivalent à 8 plafonds de la sécurité sociale (soit 30 038 € en 2015)

La fiscalité au moment de la liquidation

Durant la phase de liquidation, les rentes sont assujetties au régime général des pensions et échappent aussi à l’ISF, à condition notamment d’avoir cotisé régulièrement pendant au moins 15 ans. 


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